Главная страница
Справочник Торонто
Торонто
Бизнес справочник  Канада,  объявления Торонто
Вы продаете свой дом? Сделайте 5 простых шагов.
Вы продаете свой дом? Иногда бывает сложно продать свой дом, особенно, если он не подготовлен должным образом к продаже. Здесь надо учитывать время продажи (сезонность), сроки продажи, привлекательность вашего дома для покупателей и еще много других вещей. Все это влияет на конечную стоимость дома. Для помощи в этом достаточно сложном деле ознакомьтесь с пятью последовательными шагами. Читать дальше>>>

Кредитная карточка и медицинская страховка для путешественников.
Кредитная карточка и медицинская страховка Скажите, пожалуйста, кто-нибудь когда-нибудь прочел брошюру, описывающую правила страхования, которые предоставляются вашей кредитной карточкой? Там 49 страниц мелкого текста. Я ее прочел, для интереса. И твердо решил, что не буду полагаться на нее, а буду делать себе нормальную страховку в страховой компании. Почему? Прочитайте. Читать дальше>>>

Недвижимость по справедливости.
Недвижимость по справедливости. Критически рассмотрены положения из уже принятого правительством Онтарио Плана «Справедливое жилье» и планов на будущее. Это введение налога на покупку недвижимости иностранцами, слежение за переуступкой контрактов, введение налога на пустующие дома, контроль размера арендной платы и др. Что здесь справдливо, а что не очень для жителей Торонто? Читать дальше>>>

Астрология выбора благоприятного времени.
Астрология выбора времени. В Ведической астрологии большое значение уделяется выбору благоприятного времени для начинания каких-то дел, например, для свадьбы, хирургических операций, покупки дома, зачатия ребенка и так далее. Каждый день недели соответствует определенному начинанию. Читать дальше>>>

Продажа своего дома. Сборник статей.
Продажа своего дома. Продажа и покупка недвижимости – одно из наиболее распространенных мероприятий в мире бизнеса, о чем свидетельствует огромное количество агентов по продаже недвижимости в любом городе. И хоть сейчас рынок недвижимости в Канаде «горячий», можно ожидать скорого затишья, поэтому необходимо делать предварительную подготовку дома для успешной его продажи. Читать дальше>>>

Гуманная педагогика Часть 3
Гуманная педагогика Ч.3 Подсознание ребенка - это дорожные знаки судьбы, это его будущее. Вы можете быть самым любящим отцом или мамой. Но если вы не понимаете великой силы слов, вы не можете дать своим детям ничего, кроме зла, горя и неудач. Прежде, чем наказать ребенка, задайте себе три вопроса... Читать дальше>>>

Гуманная педагогика Часть 2
Гуманная педагогика Ч.2 Верьте в своих детей. Говорите вашим детям, что независимо от их школьных успехов, они у вас совершенно особенные. Школа и оценки придут и уйдут, а родители будут любить детей всегда. Важно учить детей не бояться ошибок. Ошибки - это демонстрация инициативы. И самое главное: быть личным примером для ребенка.Читать дальше>>>

Воспитание детей
Воспитание детей В воспитании детей нужна гармония мужской и женской энергии. Мать воспитывает дочь, а отец - сына. Но в первую очередь родители должны воспитывать себя. Дети - это как ксерокопии. Они копируют все, что увидят. Если между родителями отношения хорошие, то с большой вероятностью можно ожидать такие же отношения в будущих семьях их детей.Читать дальше>>>

Популярно о страховании. Сборник №1.
Printer

Моделевский Сб.1

Михаил Моделевский.

Популярно о страховании.

Сборник статей №1.

СОДЕРЖАНИЕ

Так что же все-таки более выгодно - RRSP или TFSA ?

Мы едем-едем-едем в дале... Апчхи!

Как ваша нетрудоспособность повлияет на вашу жизнь?

"Подводные камни" Tax-Free Savings Account.

Новая программа досрочной выплаты мортгиджа. Спасение или ловушка?

От Администрации.

Никто не может заранее предугадать, что может с ним случиться завтра. Мы можем потерять работу, можем серьезно заболеть, можем по какой-то причине потерять свое имущество, выходим на пенсию и хотим иметь деньги для нормальной жизни и так далее, и так далее. Знаете такую пословицу: "Если бы знал, где упаду - соломы подстелил бы"? А ведь мы можем узнать эти опасные места и "подстелить там солому" в виде страховки. Да, квалифицированные специалисты укажут нам эти места и помогут организовать хорошую защиту, но мы сами должны понимать всю важность и необходимость этого процесса.
Настоящим сборником статей известного специалиста Михаила Моделевского мы продолжаем публикацию материалов на эту тему. Они будут полезны многим посетителям нашего сайта. Читайте статьи, обращайтесь с вопросами к автору, следите за следующими публикациями на эту тему у нас на сайте.

Так что же все-таки более выгодно - RRSP или TFSA ?

- Как разумнее использовать свои деньги и получить наибольший доход?
                                               If you can’t get more money – get more out of your money.

Каждый год происходит одно и то же явление – на всех нас обрушивается лавина рекламы банков «А несите-ка к нам свои денежки! Делайте вклады в RRSP!» Это – типичный пример того, как хорошее дело можно перевернуть с ног на голову и полностью (или почти полностью) изуродовать. Кто-нибудь хоть раз слышал от работника банка фразу «Давайте вместе посмотрим, выгоден ли вам RRSP?» Вряд ли. У банка есть план – собрать за январь-февраль такую-то сумму денег. Значит, нужно ее собрать. Особенно, учитывая, что в прошлом году банки остались без наличных в результате бедлама, который они сами же и устроили.
Теперь же еще появились рекламы с вкрадчивым вопросом: «Что вам выгоднее – RRSP или TFSA?» Вопрос потрясающе безграмотный. Все равно, что спрашивать: «Что вам удобнее – пальто или летнее платье?» Ну как их можно сравнивать?! Они пошиты из разных материалов, носятся в разное время года, да у них просто разное предназначение! Вот и у этих программ совершенно разные уловия, совершенно разная структура и совершенно разные цели!
У RRSP и TFSA абсолютно разные задачи и правила. Сравните:

 

RRSP

TFSA

«Списывается» с налогов

да

нет

Прибыль освобождена от уплаты налогов

да до момента изъятия

да

Изъятые из программы деньги освобождены от налогов

нет

да

Годовой максимум взноса

18% от дохода или $22,000

$5,000

Необходимость иметь рабочий стаж для открытия программы

да

нет

Накопление неиспользованного права на взнос

да

да

Защита от претензий кредиторов

да

только в страховых компаниях

Право изымать деньги в любой момент по своему желанию

нет

да

Свободное использование денег

нет (только на пенсию, первый взнос за дом или учебу)

да

Уменьшает государственные пособия для пенсионеров

да

нет

Как видите, говорить о том, какая из этих двух программ выгоднее для вас, бессмысленно. А вот что необходимо сделать, так это – посоветоваться со специалистами и решить, нужно ли вам открывать эти программы вообще и если «да», то где и в каком виде.
Поэтому звоните по тел. (647) 284-7016, Михаил, и задавайте вопросы.

Смотрите рекламную страницу Михаила Моделевского ЗДЕСЬ

Вернуться к СОДЕРЖАНИЮ.

Мы едем-едем-едем в дале... Апчхи!

- Поговорим о тех случаях, когда маленькая экономия оборачивается огромными потерями.

Когда наступает лето, все забывают свои вздохи по поводу рецессии и нехватки денег и начинают с радостным предвкушением планировать отпуск. От близкой Кубы до экзотического Таиланда. Кстати, родственники и друзья тоже вдруг находят Канаду на карте и вспоминают, что они по вам соскучились.

Что объединяет эти два вида страхования – для гостей (или новоприбывших) и для вас, отправляющихся за границу? То, что за совсем небольшие деньги вы получаете полное финансовое обеспечение на случай «медицинских происшествий». А последние, согласитесь, случаются очень часто.

Вы, наверняка, знаете, что, если с вашими гостями что-нибудь случится, то все медицинские расходы лягут на вас, принимающую сторону. А медицинские услуги в Канаде очень дороги (вспомните, коробочка антибиотиков стоит $50-80). Сбой в здоровье может произойти по самым разным причинам. И, конечно, обидно, когда случившаяся у вашего гостя простуда, сломавшаяся рука или заболевший зуб опустошают ваш кошелек.

И уж совсем грустно становится, если гость попадает в больницу. Если у вас нет Visitor insurance для него, то после оплаты медицинских услуг можете сказать «прощай» своему собственному отпуску, новой машине или модной одежке. Ближайшие год-два вы будете исправно платить по больничным счетам.

Помните, что простое пребывание в emergency room в больнице, даже без последующей госпитализации, стоит $600-$800! А с госпитализацией – порядка $20,000-25,000! И вы, наверняка, скажете себе: «Какая «жаба задавила» меня сэкономить 100 «баксов» на этой страховке?!»

Напоминаю, что желательно сделать такую страховку еще до приезда ваших гостей, потому что для страхования человека, уже приехавшего в Канаду, существуют определенные ограничения. Подробности – по тел. (647) 284-7016.

То же самое произойдет, если вы сами окажетесь у врача при поездке за границу. Во-первых, узнав, что у вас нет страховки (Travel insurance), врачи предоставят вам минимальный набор услуг. Во-вторых, даже за такое лечение вам выставят очень приличную сумму.

И, пожалуйста, не говорите мне, что у вас есть бесплатная страховка от кредитной карточки. Сейчас страховки предлагают все, кому ни лень – карточки, автомагазины, банки. Вы хоть раз читали свой договор с кредитной компанией – что покрывает ваша страховка по карточке? При каких условиях? Какие там ограничения? Да там на страницу договора – две страницы «мелкого шрифта»! Сам черт ногу сломит, пока читать будет!

Вот для чего вам эта карточка точно пригодится – это для того, чтобы платить за медицинские услуги, которые, оказывается, не «покрываются» вашей «карточной» страховкой.

И, если уж вы потратили $1,000-1,500 на билет, совершенно бессмысленно экономить $20 на страховке, которая может спасти вас от огромных затрат.
Это ведь совсем дешево, учитывая ваше душевное спокойствие. Согласны?

ЧТО Я ДОЛЖЕН СДЕЛАТЬ, ЕСЛИ Я ЗАБОЛЕЛ ЗА ГРАНИЦЕЙ?

  • Если у вас есть страховка (Travel insurance), позвоните по бесплатному (1-800) номеру, указанному в полисе. Представитель страховой компании направит вас в ближайшую к вам больницу. Заодно они будут знать о вашем визите и сами позаботятся об оплате.
  • Если первый совет вас почему-либо не устраивает, позвоните в ближайшее канадское посольство или консульство. Телефон можете узнать у меня.
  • Если вы заболели в США, то у вас есть два выбора: государственная больница или частная. Обе вас примут. Госклиника откачает ваc после инфаркта или «снимет» высокое давление и выставит за дверь. В частной вас будут лечить как надо, но предъявят счет - $4,000 в день. Причем, до начала лечения потребуют показать наличие страховки. В Англии или Франции – примерно $2,000 в день.
    Цены за операции в Штатах могут легко достичь $200,000.
  • Если вы принимаете лекарства, возьмите с собой баночки или тщательно перепишите на лист бумаги названия, дозы и т.п. Покажите список врачу в больнице для того, чтобы он мог сразу решить, какие лекарства совместимы с вашими. Вы ведь не хотите умереть из-за несовместимости лекарств?
  • Если вы за что-то платили, аккуратно соберите все квитанции и счета. После возвращения отправьте все в страховую компанию для возмещения расходов.
  • Заранее позаботьтесь о Travel insurance в страховой компании. Если у вас есть страховка от кредитной карточки, внимательно прочтите условия. Многие карточки требуют предварительной активации этой услуги, причем, за деньги. Есть ограничения по возрасту и по здоровью. И вам обязательно нужно купить билет именно на эту карточку. Есть и другие ограничения.
  • Если у вас уже есть какие-либо хронические заболевания, обязательно заранее позвоните страховому агенту и выясните, оплачивает ли предлагаемая им страховая компания ваши заболевания. Так что – звоните: (647) 284-7016!
Советы журнала Money Sense, May 2009

Рекламную страницу Михаила Моделевского смотрите ЗДЕСЬ

Вернуться к СОДЕРЖАНИЮ.

Как ваша нетрудоспособность повлияет на вашу жизнь.

Если вам говорят, что дело вовсе не в деньгах, значит,
речь идет о чужих деньгах. – Билл Клинтон

- Почему люди забывают или пренебрегают страховкой по нетрудоспособности (Disability)?
Потому что не знают, что они могут от нее получить.

Статистика говорит о том, что 37% неплатежей по мортгиджу происходит из-за того, что люди теряют трудоспособность и вместе с ней – заработок. В среднем период нетрудоспособности длится 3 года. Конечно, за такое время весь бюджет семьи рассыпается в труху. Впрочем, я встречал людей, у которых это происходило за 2-3 месяца, поскольку они тратили все, что зарабатывали, ничего не откладывая и не имея денежного резерва.

Естественно, основная масса людей, потерявших трудоспособность, относится к группе от 35 до 55 лет. При этом 40% тех, кто работает на себя, не имеют такой страховки! Наверно, они думают примерно так: «Я – программист (оффисный работник, учитель, домохозяйка), я не могу получить травму на работе». Но вспомните, вы еще ездите на машине, ходите пешком, поднимаетесь и спускаетесь по лестницам и т.д.! К сожалению, возможностей получить травму – намного больше, чем хотелось бы.

Но даже, если у вас есть Групповая страховка на работе, то, заглянув в брошюру-описание страховки (чего 99% людей не делали), вы обнаружите, что вам оплатят нетрудоспособность только, как правило, в течение двух месяцев. А дальше – уже ваши проблемы.

Желаю вам никогда не обращаться за страховкой по нетрудоспособности, но в случае, если понадобится... Лучше пусть уж она будет.

Посчитайте, какую сумму вы зарабатываете за 3 года? Скажем, 150 тысяч? Сколько вам будет стоить страховка за эти три года? Примерно $560 ($15 в месяц). Как вам такая разница?

Вы что, не можете найти в бюджете $15 для своей защиты? (Если, действительно, не можете, вам срочно необходима помощь квалифицированного финансового советника. Вы совершенно не умеете обращаться с деньгами).

Страховку «по дизабилити» не зря называют Living Benefit. Это – страховка для тех, кто хочет нормально жить, несмотря на нетрудоспособность.

Знаете ли вы, что только за прошедший год 16% компаний отменили оплату нетрудоспособности в Групповых страховках? И это при том, что менее 30% вообще ее имели! Возможно, вы даже не знаете, что у вас больше нет такой защиты на работе. А вашу личную страховку никто, кроме вас, отменить не может.

И, маленькая деталь, выплаты из вашей Групповой страховки облагаются налогом! А из персональной – нет!

Наконец, последний приятный штрих – если ничего не случилось, то по персональной страховке вы получите 50% своих денег обратно! Так что вы получаете свою страховку за полцены. Представьте себе, что вам бы предложили дом, или машину, или модную обувь за полцены. Что бы вы сделали? «Оторвали бы с руками»? Ну вот, «отрывайте» эту страховку и экономьте сразу 50%!
Звоните – (647) 284-7016

Рекламную страницу Михаила Моделевского смотрите ЗДЕСЬ

Вернуться к СОДЕРЖАНИЮ.  

"Подводные камни" Tax-Free Savings Account.

Постарайтесь не наступать на те же грабли –
прежде, чем «клюнуть» на рекламу,
поинтересуйтесь тем, о чем она умалчивает.

Если вам говорят, что дело вовсе не в деньгах, значит,
речь идет о чужих деньгах. – Билл Клинтон

Начиная с декабря прошлого года на нас обрушилась лавина рекламы по поводу Tax-Free Savings Account (TFSA). Нам популярно объясняли, что он может послужить великолепным средством для сбережений. И знаете что? Я с этим согласен. Но вот чего не было в рекламе (на то она и реклама), так это предупреждений о том, как избежать ошибок, чтобы не превратить эту программу из удачного изобретения в головную боль.
Сначала я очень коротко повторю положительные моменты TFSA.

  • деньги со счета можно использовать в любое время и на любые цели (взнос на дом, отпуск, машина, свадьба, учеба, медицинские расходы, пенсия и т.п.)
  • разрешенная сумма вклада – до $5,000 в год.
  • прибыль освобождена от уплаты налогов.
  • любая сумма, снятая со счета, также освобождена от налогов.
  • вы можете использовать деньги из TFSA и при этом получать государственные льготы и добавки к пенсии.
  • счет предлагает любые инвестиционные опции по вашему выбору.
При одних и тех же условиях рынка, одинаковой величине прибыли в результате экономии на налогах вы получите огромную выгоду. Если savings account в банке принять за 100%, то в TFSA прибыль составит 135%.

Теперь перейдем к предупреждениям. Будьте внимательны! Многие банки строго ограничивают вас в выборе вкладов. В разговорах с разными людьми выяснилось, что клерки в банках зачастую не информируют клиентов о «подводных камнях».
Как я указал в Пункте 1, снимать деньги со счета можно в любой момент без уплаты каких-либо налогов. Но очень часто банк вкладывает ваши деньги на закрытую программу (на год, или три, или пять). Поэтому, когда вам понадобятся деньги, вы будете избавлены от налогов, но заплатите штраф за преждевременное открытие программы или потеряете уже заработанную прибыль! Или вам просто не разрешат прервать программу – и тогда вы остаетесь без необходимых денег!

Другой опасный момент. Вы не можете вкладывать более $5,000 в год в сумме по всем открытым счетам TFSA. А то ко мне уже обратились некоторые люди, которые открыли счет в одном банке, потом – в другом и пришли ко мне за третьим. И, конечно,  во втором банке их даже не спросили, есть ли у них уже такой счет! Принцип простой – давай, неси нам свои деньги!

А ведь за открытие второго счета на те же $5,000 вы будете платить штраф $600 в год!
Таким образом, для того, чтобы не сделать ошибок, не бегите сразу в банк, размахивая пачкой банкнот, а поговорите со специалистом и получите всю необходимую информацию.
Вы также можете открыть эту программу через меня и я предложу Вам условия, которых нет во многих банках.

Рекламную страницу Михаила Моделевского смотрите ЗДЕСЬ

Вернуться к СОДЕРЖАНИЮ.  

Новая программа досрочной вплаты мортгиджа.
Спасение или ловушка?

Строго говоря - и то, и другое. Программа досрочной выплаты мортгиджа выгодна для одних и катастрофична для других.
Смысл ее вот в чем: вы вкладываете свой заработок в мортгидж, скажем, 1-го числа каждого месяца, тем самым уменьшая "принципал" (т.е., сумму, которую вы взяли в долг у банка). Соответственно, уменьшаются и проценты (интерес). Затем, числа 15-го, у вас день выплаты по счетам. Вы забираете часть денег обратно, оплачиваете счета. Ваш "принципал" опять увеличивается, но зато две недели меньше "набегало" на проценты. Кроме того, вы забираете обратно меньше, чем вложили. Поскольку вы также платите и регулярные взносы за мортгидж, тем самым вы ускоряете процесс его возврата.

Это - описание программы в общих чертах, как ее обычно объясняют в газетах и интернете. Кто-то заметил что-то необычное? Тем, кто не заметил, подскажу. Вы не можете вложить деньги в мортгидж, а потом взять их оттуда для того, чтобы оплачивать свои счета. То, что вложено в мортгидж, ушло безвозвратно.
Значит, тут есть какой-то обходной маневр. Какой? А вот какой: поскольку вы не можете оперировать самим мортгиджем, то вы должны взять ссуду под залог выплаченной стоимости дома (home equity). Заметьте, не под стоимость дома, а только под его выплаченную часть. И вот тут начинаются разные ограничения. Самые важные из них таковы:

А). Эта программа подходит только для тех, кто получает больше, чем тратит, т.е., для тех, кто не имеет долгов.
Б). Вы должны иметь значительную home equity. Так как ссуду под залог "экуити" вам дадут в размере до 75% от этой суммы (могут и меньше), то для того, чтобы вся затея имела хоть какой-то смысл, выплаченная часть дома должна составлять как минимум несколько десятков тысяч долларов.
В). Программа подходит только для молодых людей, потому что даже ускоренный процесс выплаты мортгиджа займет от 5 до 20 лет. При этом вы не имеете возможности делать никакие накопления, потому что каждый доллар, вложенный в RESP, RRSP, инвестицию, страховку, коттедж, отпуск, новую мебель, машину и т.п. увеличивает срок выплаты мортгиджа.
А через 10 - 20 лет большинство вдруг обнаружит, что выплаченный дом-то есть, но он не приносит дохода, а вот накоплений на пенсию для себя или на обучение детей как раз и нет. И драгоценное время уже упущено.
Г). Программа годится только для очень дисциплинированных людей. Если вы не сможете устоять перед соблазном использовать полученную ссуду для каких-нибудь покупок, вы закончите так же, как многие американцы за последний год - потерей дома.
Д). Процент (интерес) на ссуду может колебаться от 4% до 12%. Процент на мортгидж - от 4% до 6%. Какой тогда смысл залезать в новые долги?
Е). Ну и, наконец, маленькая деталь "на закуску" - компьютерная программа, с помощью которой вы осуществляете все платежи в ходе этой операции, стоит $3,500 и выше. Кроме того, как предупреждают продавцы этой программы, вы обязательно должны сделать "домашнее задание", т.е., внимательно все просчитать и определить - выгодна ли вам эта программа. Плохо сделали "домашнее задание" - ваша вина, продавец никакой ответственности не несет.
А вы в результате можете обнаружить у себя перед домом красочное объявление - "Foreclosure" ("Дом продается банком за неуплату").

За последние годы мы уже познакомились с "Маневром Смита", другими чудо-программами ускоренного освобождения от мортгиджа, теперь вот эта появилась. Общими чертами для всех них являются две: первая - вы должны заплатить за них несколько тысяч долларов, вторая - они исчезают так же быстро, как появляются. Заметьте, что они исчезают вместе с вашими деньгами, а иногда - и с самим домом.

Вы можете задать резонный вопрос: "А что же делать?" Ответ такой: "Делайте разные программы - выплаты мортгиджа и накопления на разные нужды - параллельно". Как? Ответ на этот вопрос вы можете узнать из моей книжки "Краткая и понятная энциклопедия финансовых секретов". Она стоит всего лишь $5 (до конца ноября), а для моих клиентов - так и вовсе бесплатно. Вот вам уже экономия (улыбнитесь).

А теперь - несколько интересных и полезных сообщений.

The Canadian Press передает: The Canadian Mortgage and Housing Corp. сообщила, что в 2008 году будет построено равно в 2 раза меньше домов, чем в 2007. Причина - резкое падение спроса на дома. Продажа существующих домов ("со вторых рук") снизилась на 10 - 15%. Эта тенденция ожидается и в 2009 году.

Роберт Кийосаки, всемирно известный бизнесмен и инвестор, говорит: те, кто считают, что их дом - это инвестиция, просто не понимают, о чем говорят. Такие люди не понимают разницы между assets и cach flow (имуществом и доходом). Это - примерно как разница между кошельком и деньгами в нем. Много вам пользы от кошелька без денег?

Газета National Post сообщает: потери банков и инвесторских групп в результате кредитного кризиса составили (в млрд. долл.): Citigroup - 43, UBS - 38, Merril Lynch - 37, CIBC - 7, ING Bank - 6, Royal Bank - 3.
Заметьте, что ни одной страховой компании в этом списке нет. Вот где ваши деньги будут надежно сохранены.

Toronto Star Bisiness: начиная с 15 октября 2008 года, вступили в силу новык правила:
1. правительство больше не будет гарантировать мортгиджи на срок более 35 лет;
2. минимальный взнос (down payment) в 5% станет обязательным.

Рекламную страницу Михаила Моделевского смотрите ЗДЕСЬ

Вернуться к СОДЕРЖАНИЮ.  

По всем вопросам, связанным с темой статьи, просьба обращаться только к ее автору. Статья подготовлена и передана на сайт автором в электронном виде на правах рекламы. Мнение редакции сайта может не совпадать с мнением автора.


Оцените рекламодателя.
Нет отзывов.  Напишите отзыв.


ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШИ НОВОСТИ
Введите e-mail чтобы получать наши новости

Любовь Колосова
 

Любовь
Колосова

Mortgage Agent
&
Insurance Brocker


Тимошина Нина, Nina Timoshina at spravka.ca - купля продажа домов, кондо, инвестиции, рент жилья  





WeCanFinancial - Small Business Loans

Кац Вадим
Кац Вадим  




Алексей Ревичев Certified Home Inspector, Insured

Ernst Ashurov, Эрнст Ашуров - riminal defence, уголовное, гражданское, семейное, иммиграционное и коммерческое право.

Михаил at spravka.ca  

Михаил
Моделевский

Финансовый помощник


ПЕТЛАХ СВЕТЛАНА - независимый страховой брокер

СОКОЛОВА НАДЕЖДА - ЛОГОПЕД, НОРМЫ И НАРУШЕНИЯ РЕЧЕВОГО И ЯЗЫКОВОГО РАЗВИТИЯ

Find us on Facebook!      Follow us on Twitter!
Spravka.ca - Russian Canadian Business Directory- Бизнес справка Канады.
Обьявления, полезные статьи, новости, аналитика, курсы, работа в Канаде, продажа недвижимости, юридческие и финансовые услуги ...
Копирование и репродукция всех материалов – исключительно с разрешения администрации сайта Spravka.ca
© Copyright 1996-2017 D&T Inc | All Rights Reserved | Web design SEORepublic.ca
Internet Marketing - SEORepublic.ca